МЫ ОТКРОЕМ ДЛЯ ВАС ЛЮБОЙ КРЕДИТ !!!

КРЕДИТНЫЕ ЭКСПЕРТЫ ПАО "КДВ-ТЕРМ" ПОМОГУТ ВАМ ПОЛУЧИТЬ НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫЕ И ПРИЕМЛЕМЫЕ ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ ! 

Любой бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным. Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья - краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.

В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов.

Кредит на осуществление текущей деятельности.

Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин.

Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено:

• движимое и недвижимое имущество организации
• товар, находящийся в обороте
• ценные бумаги.

В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц.

Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это понижающий коэффициент).

Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.

Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.

В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки.

Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.

Инвестиционный кредит.

В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.

Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.

Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту, финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита. Этот тип, один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.

Бизнес-ипотека.

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физическими лицами. Залогом является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости. Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи, продавцу перечисляется нужная сумма. Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

 Лизинг, факторинг, аккредитив – особые виды кредитования.

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного имущества. Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый. Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества. Еще одни неочевидный минус, многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает. Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя. Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.

Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу. Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года. Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.